当我们购买信托产品时，理财顾问时不时都会提醒我们：“我们先做个风险测评问卷吧？” 是不是偶尔会觉得有点麻烦，这测试到底有啥用？不做行不行？

这个看似“麻烦”的步骤，背后却藏着对我们投资者来说非常重要的金融概念——“适当性管理”。这是什么呢？简单来说，它就像您投资路上的 “金融安全带”，核心在于 “把合适的产品，卖给合适的人”。

什么是适当性管理？

金融机构在向您推荐或销售金融产品前，有责任通过一系列流程（核心是风险承受能力测评），充分了解您的：

财务状况： 收入、资产、负债、投资目标

投资经验： 对股票、基金、理财产品等的熟悉程度。

风险偏好： 您能接受多大的投资波动？亏损多少会让您寝食难安？

风险承受能力： 基于以上因素，您客观上能承担多大的投资损失而不影响基本生活？

2.为什么说它像“金融安全带”？

防“超速”：避免您购买到远超自身风险承受能力的高风险产品，有效避免您的“钱袋子”因市场剧烈波动而遭受无法承受的损失。

保“平安”：确保您购买的产品特性（风险等级R1-R5）与您的风险承受能力（保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型） 相匹配。匹配度越高，您的投资旅程相对更“平稳”。

明“责任”：这是金融机构必须履行的法律义务和职业操守！我们有责任为您提供真实、准确、完整的产品信息，揭示风险，并基于您的测评结果进行推荐。同时，您也有责任如实、认真地完成风险测评问卷，提供真实信息。

3.风险测评问卷是了解您风险承受能力的核心工具。请您务必：

（1）认真对待：别急着点“下一步”，花几分钟仔细看看问题，想想自己的真实情况。

（2）如实填写：真实反映您的财务状况、投资目标和风险态度。为了“面子”或者怕买不到高收益产品而乱填，最后可能“坑”的是自己。

（3）理解结果：了解您的风险承受能力等级（如：稳健型）意味着什么，它对应哪些风险等级（如：R1-R3）的产品更适合您。